8 marzo 2022
El crowdfunding atrae cada vez a más responsables de proyectos e inversores. Para efectuar la puesta en relación y para que los inversores inviertan su dinero con confianza, se deben respetar una serie de criterios al diseñar una plataforma de financiación participativa. De hecho, desde el momento en que el inversor llega a la plataforma, hasta el pago e incluso después, la experiencia del usuario debe ser óptima. De ello dependen la reputación y el éxito de la plataforma. Para redactar este artículo, tuvimos el placer de conversar con Nicolas Dabbaghian, director ejecutivo de CapSens, una empresa especializada en el desarrollo de plataformas fintech. Estos son los 3 elementos clave para mejorar la experiencia del inversor en su plataforma de crowdfunding.
Hasta hace unos años, la idea de ahorrar en internet parecía completamente inimaginable. Si bien la compra de bienes y servicios en línea se ha democratizado ampliamente desde entonces, administrar sus ahorros de otra manera que no sea a través de un banco es un acto relativamente nuevo. Por tanto, los inversores necesitan mucha seguridad y garantía. Por ello, el principal objetivo de una plataforma de financiación participativa es evitar cualquier fuga de datos que pueda empañar su reputación, o incluso provocar el cierre de la misma, ya que desaparecería la confianza con sus inversores.
A diferencia de una página de comercio electrónico clásica donde los servicios y bienes ofrecidos hacen referencia a importes poco elevados, los importes invertidos en las plataformas de crowdfunding suelen ser muy importantes. En las páginas de financiación participativa, o de crowdfunding, el tique medio puede alcanzar fácilmente los 4000 €. Algunos inversores pueden incluso realizar inversiones de 50 000 € de una vez, a veces varias veces al año. Por ello, necesitan sentirse seguros de la fiabilidad de la plataforma.
Desde los inicios del crowdfunding en línea, los gobiernos de la mayoría de los países han creado un marco legal para regular esta nueva actividad y prevenir cualquier tipo de abuso.Por lo tanto, cada plataforma de inversión debe recibir una autorización, que le otorga el derecho a poner en relación a un inversor con un responsable de proyecto. A su vez, debe comunicar a los inversores los riesgos asociados a los proyectos propuestos y realizar sus actividades de manera transparente. Al recaudar fondos por cuenta de terceros y, por tanto, estar sujeta a la DSP2, debe convertirse en un agente de pagos.
Una vez que la plataforma ha recibido las autorizaciones necesarias para su lanzamiento, el operador debe garantizar la seguridad informática de la página. Para estar segura de ofrecer una interfaz segura a los inversores, la plataforma debe ser auditada periódicamente por empresas externas. Estas pruebas de intrusión y de piratería se reflejan en informes que se emiten luego a los operadores de la plataforma con, en su caso, las indicaciones necesarias para mejorar el sistema y reforzar la seguridad.
Muchos inversores que llegan a una plataforma de crowdfunding han confiado en un artículo de periódico que han leído o han seguido el consejo de un amigo. Por lo tanto, lo más importante para las páginas de financiación participativa es preservar esta confianza que generan gracias a su reputación y que se crea a lo largo del tiempo.
De hecho, en general, los primeros prestamistas serán conocidos o gente cercana a la plataforma, para dejar sitio gradualmente a inversores menos cercanos y luego a desconocidos que se convertirán en evangelizadores. A menudo, una plataforma tarda varios años en forjarse una buena reputación, y esto gracias a un historial de proyectos de éxito, una comunicación cuidadosa a muy largo plazo y funcionalidades pensadas para los inversores.
La razón de ser de una plataforma de financiación participativa es la captación de fondos, que, sin la confianza de los inversores, sería imposible. Por tanto, es fundamental dar a los usuarios toda la información que necesitan para entender, de un vistazo, el proyecto en el que quieren invertir y especialmente el riesgo económico que esto representa. Teniendo esto en cuenta, las plataformas de financiación participativa deben tener una interfaz muy fácil de usar que incluya:
Esta aparente simplicidad debería dejar al inversor la oportunidad de investigar para encontrar todos los detalles relacionados con el proyecto. El inversor deberá poder acceder a la información en solo unos clics, que deberá ser lo más completa posible en relación con el riesgo que está asumiendo y comunicar:
Aunque los inversores pueden consultar las oportunidades de financiación de manera superficial sin necesidad de registrarse, para tener acceso a los detalles de los proyectos y poder invertir en ellos, los usuarios deben registrarse primero en la plataforma. Para ello, se les propone realizar una prueba de adecuación para asegurarse de que están capacitados para invertir en los productos financieros que se ofrecen en la plataforma. Para ello, la AMF (Autoridad francesa de los mercados financieros) solicita a las páginas de financiación participativa que recopilen una gran cantidad de datos sobre los inversores: conocimiento financiero, experiencia, patrimonio, situación personal y profesional, etc.
El número de preguntas formuladas durante la prueba de adecuación debe ser suficiente para respetar las obligaciones de conformidad, pero sin resultar demasiado pesadas, ya que podrían dañar la experiencia del inversor. Varias encuestas lo demuestran, cada pregunta adicional que se hace reduce el número de inversores en la plataforma. Por el contrario, cuantas menos preguntas se hacen, más sencillo es el recorrido y más fácil para un inversor completarlo sin detenerse en el camino.
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En las páginas de financiación colectiva, tener una buena tasa de repetición es fundamental. Y por una buena razón, ya que este porcentaje representa la proporción de usuarios que volverán a invertir en la plataforma. Porque es más fácil fidelizar a un cliente existente que atraer a uno nuevo, se debe prestar una especial atención a la tasa de repetición. De hecho, cuando los inversores reciben un reembolso por sus ahorros, se encuentran con un capital en línea que pueden reinvertir.
Si la experiencia del inversor es óptima tanto en términos de ergonomía como de calidad de los proyectos propuestos, la tasa de repetición le acompañará. Para ello, es fundamental proporcionar un espacio para inversores que sea claro y de fácil acceso. En su espacio personal, el ahorrador debe tener acceso a la siguiente información:
Para atraer a los inversores y simplificar su recorrido de compra, una plataforma de crowdfunding debe poder ofrecer diferentes medios de pago:
Sigue siendo esencial para pequeñas cantidades. Normalmente registrada en los navegadores web, permite un pago sencillo, rápido e instantáneo. Permite, por ejemplo, activar una primera inversión en la plataforma.
A menudo necesaria para los importes grandes para los cuales la tarjeta bancaria alcanza su límite, debe ser reconocida automáticamente por la plataforma. Para simplificar el procesamiento de las transferencias, es mejor privilegiar un PSP como Lemonway que ha desarrollado la «ibanización». Gracias a esta funcionalidad, el PSP es capaz de generar IBAN únicos que permiten al inversor que su transferencia sea reconocida inmediatamente y registrada automáticamente por la plataforma.
Facilita el reembolso a los prestamistas. Los inversores firman un mandato de domiciliación automática en línea, por lo que no tienen que transferir dinero todos los meses para reembolsar su préstamo.
Esta cuenta virtual vinculada a la plataforma se puede recargar directamente a través del espacio del inversor. También se complementa con los reembolsos recibidos en la plataforma. Cargar su «wallet» o billetera antes de invertir en un proyecto permite al usuario invertir más rápidamente. Hoy en día, muchos proyectos permanecen abiertos en línea solo unos minutos y son tan asaltados por los inversores que algunos a veces no tienen tiempo para invertir. Si el usuario ha ingresado previamente mil euros en su wallet, esto le permite invertir directamente, sin tener que introducir una tarjeta bancaria o efectuar una transferencia, y así no sentirse decepcionado por perder un proyecto.
Mejorar la experiencia del inversor de una plataforma de crowdfunding no se puede improvisar e incluso se debe considerar desde el inicio del proyecto. Para lograr esto sin problemas, le recomendamos dejarse asesorar por especialistas en este campo, como la agencia de desarrollo de plataformas fintech, CapSens, socio de Lemonway. Y dado que la gestión de la financiación y de los reembolsos juega un papel fundamental en la experiencia del inversor, la elección del proveedor de servicios de pago (PSP) también es fundamental. Lemonway, un establecimiento de pago autorizado por la ACPR (Autoridad francesa de supervisión prudencial y de resolución), pone su experiencia al servicio de más de 200 plataformas de crowdfunding en Europa. ¿Quiere más información y hablar con nuestros expertos? ¡Póngase en contacto con nosotros hoy mismo!
