26 octubre 2022
Aunque el pago fraccionado o «Compra ahora, paga después» (también conocido como BNPL, por sus siglas en inglés) ha conquistado a la mayor parte del marketplace B2C, aún tiene mucho camino por delante en el mercado B2B. En la actualidad, parece que la tendencia empieza a invertirse. Las empresas financieras lo han entendido a la perfección: pueden jugar bien sus cartas si gestionan adecuadamente el B2B, cuyas facilidades de pago no son para nada tan modernas como en el B2C. Analizamos un modelo cada vez más popular.
Si hasta 2021, los actores del BNPL B2C se habían visto encantados con el volumen de transacciones en las plataformas de comercio en línea durante la crisis sanitaria, resulta evidente que la popularidad del modelo se ve puesta en entredicho. Entre el aumento de los retrasos en el pago, la inflación y la incitación al microcrédito, las empresas financieras del BNPL B2C deben modificar su modelo y diversificar la oferta. En Francia, el auge repentino y la ausencia de reglamentación han hecho que el gobierno francés analice estas facilidades de financiación que, hasta ahora, pasaban bajo el radar del código de consumo, a diferencia de las formas de crédito clásicas. El informe Chassaing presentado en otoño de 2021 alertó sobre el hecho de que se debía legislar el pago fraccionado sin más tardar.
Para el mercado B2B, el BNPL va viento en popa. Evidentemente, los pagos entre profesionales no responden a los mismos criterios que a los del B2C. Un comprador en B2B tendrá tendencia a iniciar la transacción a los 30, 45 o 60 días, y no a la fecha de facturación. Para los vendedores, el BNPL se ha convertido en un salvavidas, pues pueden recibir el pago inmediatamente a través del agente comercial y mantener a flote sus fondos de capital. Según Malte Huffmann y Philipp Povel, directores ejecutivos de Mondo, solución BNPL B2B estadounidense, el concepto de pago diferido en el mercado B2B no es nuevo, pero ha crecido con el auge de la digitalización. Solo en Europa y Estados Unidos, el mercado podría presentar una oportunidad de casi 200 000 millones de dólares.
A diferencia de las soluciones B2C, el BNPL B2B no tiene un interés puramente «consumista», pues no ayuda a las empresas a consumir más, sino más bien a liberar un poco de tesorería para financiar su crecimiento. Según Louis Carbonnier, cofundador y codirector ejecutivo de Hokodo, actor francobritánico del BNPL B2B, «los profesionales reclaman servicios de mayor calidad, mientras las ventas en línea siguen ganando terreno en el B2B». La modernización de los pagos B2B es un tema que aún se puede explotar mucho. En Francia, empresas como Defacto o Alma han sabido ver las oportunidades de estas facilidades de pago. Especializadas en el BNPL, estas empresas financieras proponen medios de financiación como el factoraje o el descuento bancario.
Evidentemente, las obligaciones son más exhaustivas que para el B2C. Las cantidades son mucho más elevadas en una cesta profesional que en una privada, lo que requiere una verificación más profunda de la solvencia de los deudores.
La digitalización de los medios de pago ofrece a los actores del BNPL la posibilidad de establecer unos medios de pago recurrentes, sobre todo a través de la domiciliación bancaria. Gracias a la tecnología Lemonway, los financiadores del BNPL pueden hacer que los profesionales que hayan sido financiados firmen las órdenes de domiciliación bancaria de manera electrónica, y que luego reclamen los fondos a su debido tiempo a través de la API de Lemonway.
Las empresas financieras del BNPL necesitan socios tecnológicos que las acompañen en su crecimiento. La noción de escalabilidad es un gran reto al cual Lemonway responde al proponer a sus clientes una solución adaptable, en un ambiente de pago hecho a medida. Cada empresa y cada plataforma cuenta con su propia configuración técnica. La particularidad de Lemonway es poder ofrecer un esquema de flujo a medida que evolucione con el tiempo, según la actividad del cliente.
Tomemos el ejemplo de una empresa financiera BNPL en España, orientada sobre todo a la financiación en el sector B2B, y que desea ampliar su actividad a otras plataformas B2C en Europa. Pues bien, esta puede contar con la experiencia en financiación de Lemonway, así como con su flexibilidad, para proponer unos medios de pago variados en diferentes divisas.
Desde hace 10 años, Lemonway acompaña a las empresas financieras europeas especializadas en la financiación de particulares y profesionales. Su conocimiento del mercado y de las problemáticas del oficio lo convierten en un socio de confianza. Además de la experiencia técnica que aportan los jefes de proyecto durante el despliegue de la solución, Lemonway se distingue por el seguimiento cotidiano y privilegiado aportado a cada cliente a largo plazo. Acompaña a las empresas financieras tanto en la parte de conformidad como en la diversidad de los medios de pago según las necesidades de los clientes. Tras ello, llegan la reconciliación de los flujos y el cobro, unos pasos automatizados gracias a la API de Lemonway, que permite liberar los recursos internos financieros para consagrarse al corazón del trabajo.
Como proveedor de servicios de pago paneuropeo, Lemonway acompaña a las empresas financieras del BNPL B2B en la automatización de sus flujos. ¿Cuentas con una empresa financiera B2B y propones la solución BNPL a tus clientes, pero no consigues gestionar los volúmenes de transacciones? Benefíciate de los consejos de nuestros expertos para maximizar tu éxito. Ponte en contacto con nosotros.
