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¿El sistema de pago de tu marketplace cumple con la reglamentación?

29 enero 2021

Business Insight

Un marketplace, intermediario entre compradores y vendedores, se encarga de garantizar el buen desarrollo de las transacciones que tienen lugar en la plataforma. Tener que recaudar ciertas cantidades de dinero antes de transferirlas a un tercero es una actividad completamente controlada. ¿Qué procesos deben llevarse a cabo para respetar la reglamentación? ¿Tu marketplace cumple con las condiciones? Echa un vistazo a nuestras buenas prácticas.

Pagos en un marketplace: ¿para qué sirve la reglamentación?

Para proteger los fondos

El marketplace recauda el dinero de sus clientes finales en nombre de sus vendedores antes de transferirlo. Durante este tiempo, la reglamentación obliga a proteger estos fondos destinados a los vendedores a través de una cuenta de segregación. En la práctica:

  • Un comprador realiza un pedido de 100 euros en el marketplace
  • Estos 100 euros van directos a una cuenta de segregación mientras que se realiza la prestación
  • El vendedor envía su producto/efectúa el servicio requerido
  • El dinero se transfiere a la cuenta del vendedor, tras una posible comisión por parte del marketplace de, por ejemplo, 15 euros.

Gracias a este procedimiento, el comprador se asegura una protección, pues su dinero queda retenido hasta que recibe su producto y, asimismo, le garantiza al vendedor obtener su dinero al haber acabado la transacción.

Para evitar el fraude, la usurpación de identidad, el blanqueamiento de dinero y la financiación del terrorismo

Los marketplaces tienen la obligación de prever los procedimientos durante la afiliación de los vendedores para prevenir cualquier tentativa de blanqueo de capitales:

  • Obligación de vigilancia. Antes de que un nuevo vendedor pueda proponer sus productos o servicios en un marketplace, este debe comprobar su identidad gracias al proceso de KYC (Know Your Customer).
  • Supervisión de las operaciones. En cualquier momento, el marketplace debe poder detectar las operaciones no relacionadas con la actividad y los comportamientos inhabituales de los vendedores y los compradores.
  • Obligación de declaración de sospecha. En el caso de una operación sospechosa, el marketplace tiene la obligación de hacer una declaración en el servicio gubernamental y administrativo de la gestión de información financiera del país.

¿Qué debe hacer un marketplace para estar en regla?

Para respetar la directiva de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, un marketplace debe contar con un registro de beneficiarios para identificar las personas físicas que controlan una empresa y obtienen ganancias de la actividad económica. Además, debe someter a todos los vendedores a los procesos de identificación KYC/KYB, según las reglas impuestas por la ACPR francesa (Autoridad de supervisión prudencial y de resolución, gestionada por el Banco de Francia). Por último, la actividad de un marketplace está sujeta a la Directiva sobre servicios de pago revisada. Además de la necesidad de contar con un acuerdo de la Autoridad de supervisión prudencial y de resolución, la Directiva sobre servicios de pago implica un aumento en la aplicación de la autenticación reforzada.

Recurrir a un PSP para que un marketplace cumpla con la reglamentación

En Francia, si un marketplace registra transacciones sin contar con un acuerdo de la Autoridad de supervisión prudencial y de resolución o de una exención de acuerdo, debe recurrir a un proveedor de servicios de pago (PSP), pues este asegura la gestión y la seguridad de las transacciones financieras. Autorización, organización, comprobación, regulación… El PSP asegura numerosas funciones para aminorar el conjunto de obligaciones reglamentarias ligadas a la gestión de pagos del marketplace. De esta forma, el PSP se encarga de las transacciones y del cobro de los fondos por parte de los comerciantes, y se le encomienda la protección de los vendedores y de los compradores, pues retiene los fondos mientras que la prestación se realiza, antes de redistribuirlos a los comerciantes. Si el Marketplace se encuentra fuera de Francia, éste tendrá que obtener de igual manera un acuerdo o una exención del regulador local o recurrir a un proveedor de servicios de pagos.

Al externalizar la provisión de servicios de pago a un proveedor externo, el operador deja de ser el responsable de los pagos en el marketplace. La interfaz de pago, la seguridad de los pagos y la parte técnica dependen de la responsabilidad del PSP, que debe cumplir con la ley. En su lugar, el operador conserva su papel de ordenante.

Lemonway, solución de pago completa, pone a su disposición diversos medios y métodos de pago. Entidad de pago certificada por la Autoridad de supervisión prudencial y de resolución, nuestro establecimiento ha hecho del respeto de la reglamentación su prioridad.

De esta forma, se asegurará de que su marketplace cumplirá con la reglamentación y podrá dedicarse al pleno desarrollo de su actividad.

 

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