25 enero 2022
Crowdlending, crowdequity, donaciones y fondos comunes… Cualquier plataforma de financiación participativa es un lugar de transacciones financieras entre prestamistas (o donantes) y propietarios de proyectos. Por ello, cada una de las partes interesadas debe confiar en la plataforma: es primordial crear un entorno que garantice la seguridad de las transacciones y facilite el contacto. ¿Pero cómo lograrlo? Respuestas.
La financiación participativa o crowdfunding significa financiación de proyectos por la multitud (en inglés, la palabra «crowdfunding» es una combinación de «crowd», multitud, y «funding», financiación). Además, cualquiera puede ser el prestamista o el donante de un proyecto. En este contexto, parece necesario saber con precisión quiénes son los agentes en contacto y de dónde procede el dinero de la financiación. En este sentido, las autoridades han establecido exigencias reglamentarias para asegurar las transacciones.
La lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, o LCB-FT, afecta a todo el sector financiero. De hecho, las directivas 4ª y 5ª de la LCB-FT obligan a todas las empresas que realizan transacciones financieras a establecer unos dispositivos de control eficaces. Como agentes financieros, las plataformas de financiación participativa no están exentas de estas directivas. Por lo tanto, deben poner en marcha un sistema de lucha contra la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y el fraude.
En la medida en que realizan operaciones de cobro por cuenta de terceros, las plataformas son similares a las entidades financieras. Por ello, deben llevar a cabo acciones de identificación de personas y transacciones. La implantación de un procedimiento KYC o Know Your Customer («Conoce a tu cliente») tiene como objetivo cumplir con la obligación de vigilancia impuesta por la normativa. Para las plataformas de financiación participativa, este procedimiento obligatorio consiste en recopilar y verificar la información sobre la identidad e integridad de los inversores y propietarios de proyectos.
Para beneficiarse del apoyo y las funciones clave para la verificación de la información y la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, las plataformas de financiación participativa tienen la posibilidad de utilizar un PSP, o proveedor de servicios de pago. Además de gestionar y asegurar las transacciones, el PSP ayuda a las plataformas a cumplir con las obligaciones legales. En particular, proporciona herramientas útiles para realizar fácilmente los pasos para asegurar las transacciones.
Algunos PSP, como Lemonway, tienen funciones que les permiten leer documentos digitales y extraer información de ellos para verificar la identidad de la persona. Una vez validados los documentos, la transacción se aprueba en cuestión de segundos. De este modo, el KYC instantáneo facilita y asegura las transacciones y el contacto entre los diferentes agentes de la plataforma.
Cabe señalar que el KYC instantáneo de Lemonway está únicamente destinado a la comprobación de cuentas de personas físicas. Las cuentas de las personas jurídicas siguen estando sujetas a los procedimientos «clásicos» de KYC, que tardan entre 2 y 48 horas según la opción elegida.
Para asegurar las transacciones, apueste por tecnologías eficientes de gestión de cuentas de pago, ya que facilitan la conciliación de los pagos a través de los FDL.
Para asegurarse de que una actividad cumple plenamente la DSP2, algunos sistemas prevén la limitación automática de los fondos de los inversores. De este modo, la recaudación de fondos por cuenta de terceros es segura.
A continuación, asegúrese de que las órdenes de pago se realicen directamente en las cuentas bancarias de sus propietarios de proyecto de forma totalmente segura.
Por último, y para lograr una total seguridad de las transacciones, automatice el reembolso del capital y el pago de los intereses a sus inversores, así como el desembolso de los fondos a sus propietarios de proyectos, en la cuenta bancaria que usted elija.
Como entidad de pago aprobada por la ACPR, Lemonway puede ayudarle a automatizar y proteger las transacciones de su plataforma de financiación participativa. Nuestro equipo de expertos le orientará a lo largo del proyecto, proporcionándole la solución que mejor se adapte a su empresa. Contáctenos para obtener más información sobre el funcionamiento de Lemonway.
