26 Ottobre 2022
Se il pagamento frazionato o Buy Now Pay Later* (spesso chiamato BNPL) ha ampiamente conquistato i marketplace B2C, questo era ancora timido nel mercato B2B. Ora la tendenza sembra essersi invertita. Le fintech hanno capito che possono trarre vantaggio rivolgendosi al B2B le cui facilitazioni di pagamento sono ancora lontane dall’essere moderne come nel B2C. Focus su un modello che sta diventando popolare.
Se fino al 2021 gli attori di BNPL B2C erano stati oscurati dal volume delle transazioni sulle piattaforme di e-commerce durante la crisi sanitaria, è evidente che la popolarità del modello sembra essere messa in discussione. Tra l’aumento dei ritardi di pagamento, l’inflazione o l’incoraggiamento al microcredito, le fintech di BNPL B2C devono ripensare il loro modello diversificando le proprie offerte. In Francia, l’improvviso sviluppo del modello e l’assenza di una regolamentazione per inquadrarlo hanno indotto il governo francese ad occuparsi di queste facilitazioni di finanziamento che, fino ad allora, passavano al vaglio del codice del consumo, contrariamente alle forme di credito classiche. Il rapporto Chassaing dell’autunno 2021 ha allertato sulla necessità di legiferare senza ulteriori attese sul pagamento frazionato.
Nel B2B, il BNPL ha il vento in poppa! Ovviamente, i pagamenti tra professionisti non affrontano le stesse sfide del B2C. Un acquirente B2B avrà tendenza ad avviare la transazione non alla data di fatturazione, ma piuttosto a 30, 45 o 60 giorni. Per i commercianti, il BNPL è quindi una manna visto che il pagamento è immediato e che questo permette di mantenere intatta la tesoreria. Secondo Malte Huffmann e Philipp Povel, amministratori delegati de Mondo, soluzione di BNPL B2B americana, il concetto di pagamento differito in B2B non è nuovo ma è cresciuto con l’avvento della digitalizzazione. Solo in Europa e negli Stati Uniti, il mercato potrebbe rappresentare un’opportunità di quasi 200 miliardi di dollari!
A differenza delle soluzioni B2C, il BNPL B2B non ha un interesse puramente «consumistico». Non aiuta le aziende a consumare di più, ma piuttosto a liberare liquidità per finanziare la loro crescita. Secondo Louis Carbonnier, co-fondatore e co-amministratore di Hokodo, attore franco-britannico di BNPL B2B, «i professionisti chiedono servizi di migliore qualità mentre le vendite online continuano a guadagnare terreno nel B2B». La modernizzazione dei pagamenti B2B è ancora lontana dall’essere pienamente sfruttata. In Francia, attori come Defacto o Alma hanno tuttavia saputo intravedere le opportunità di questi strumenti di finanziamento. Specializzate in BNPL, queste fintech propongono mezzi di finanziamento come il factoring o lo sconto bancario.
Ovviamente, i vincoli sono più forti che nel B2C. Gli importi sono molto più elevati tra un paniere professionale e un paniere privato, il che implica verifiche più approfondite sulla solvibilità dei debitori.
La digitalizzazione dei mezzi di pagamento offre agli attori del BNPL la possibilità di creare mezzi di pagamento ricorrenti, in particolare attraverso il prelievo diretto bancario. Grazie alla tecnologia Lemonway, i finanziatori del BNPL sono in grado di far firmare elettronicamente i mandati di prelievo dai professionisti che sono stati finanziati, quindi di richiamare i fondi in tempo utile tramite l’API Lemonway.
Le fintech del BNPL sono in attesa di partner tecnologici che li seguiranno nel loro sviluppo. La nozione di scalabilità è una sfida importante alla quale Lemonway risponde offrendo ai suoi clienti una soluzione adattabile, in un ambiente di pagamento su misura. Ogni azienda, ogni piattaforma ha il proprio set-up tecnico. La particolarità di Lemonway è di poter fornire uno schema di flusso su misura che evolve nel tempo, secondo l’attività del cliente.
Prendiamo l’esempio di una Fintech BNPL in Francia, incentrata essenzialmente sui finanziamenti in B2B, che desidera estendere la sua esperienza alle piattaforme B2C in Europa. Può contare sull’esperienza nel finanziamento di Lemonway e sulla sua flessibilità nel proporre mezzi di pagamento in più valute.
Da 10 anni, Lemonway accompagna le fintech europee specializzate nel finanziamento di privati e professionisti. La sua conoscenza del mercato e delle problematiche aziendali lo rende un partner privilegiato. Oltre alla competenza tecnica che i project manager apportano al momento dell’onboarding della soluzione, Lemonway si distingue per il monitoraggio quotidiano e specifico per ogni cliente su lungo periodo ed accopagna le fintech dal punto di vista compliance e della molteplicità dei mezzi di pagamento secondo le esigenze dei propri clienti. Ci sono poi la riconciliazione dei flussi e l’incasso che sono automatizzati grazie all’API Lemonway, permettendo così di liberare risorse interne della Fintech per dedicarsi al loro core business.
In qualità di fornitore di servizi di pagamento paneuropeo, Lemonway supporta le fintech di BNPL B2B nell’automatizzazione dei loro flussi. Siete voi stessi una Fintech B2B e offrite BNPL ai vostri clienti e non riuscite più a gestire i volumi delle transazioni? Fate appello ai consigli dei nostri esperti per massimizzare le vostre possibilità di successo! Contattate i nostri esperti!
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