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Crowdfunding: come proteggere le transazioni e il networking sulla piattaforma?

25 Gennaio 2022

Business insight

Crowdlending, crowdequity, donazioni e raccolte fondi… le piattaforme di crowdfunding sono il luogo in cui avvengono le transazioni economiche tra finanziatori (o donatori) e responsabili di progetto. Pertanto è necessario che ciascuna parte interessata abbia fiducia nella piattaforma: è fondamentale creare un ambiente in grado di garantire la sicurezza delle transazioni e la facilità di fare ​​networking. Ma com’è possibile riuscirci? Risposte.

 

Crowdfunding e sicurezza delle transazioni: procedure regolamentate

Chi parla di finanziamento collettivo, o crowdfunding, si riferisce ai cosiddetti finanziamenti di progetti da parte di un gruppo di persone (in inglese “crowdfunding” è infatti un termine composto dalle parole “crowd”, folla, e “funding”, finanziamento). In base a questo metodo, chiunque può diventare finanziatore o donatore di un progetto. In tale contesto, appare necessario sapere con precisione chi sono gli attori coinvolti e da dove proviene il denaro del finanziamento. In questo senso, le autorità hanno implementato alcuni requisiti normativi per rendere più sicure le transazioni.

 

AML/CFT

La lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo o AML/CFT (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism) riguarda l’intero settore finanziario. La 4a e la 5a direttiva dell’AML-CFT obbligano, infatti, ogni società che gestisce transazioni finanziarie a porre in essere efficaci sistemi di controllo. In quanto attori finanziari, le piattaforme di crowdfunding non fanno eccezione a queste direttive. Devono mettere in atto un sistema per combattere il finanziamento del terrorismo, il riciclaggio di denaro e le frodi. 

 

Procedura KYC

Nella misura in cui le piattaforme effettuano operazioni di riscossione per conto di terzi, risultano collegate a organizzazioni finanziarie. A questo proposito, sono tenute a compiere azioni di identificazione di persone e transazioni. L’attuazione di una procedura KYC o “Know Your Customer” mira quindi a soddisfare l’obbligo di controllo imposto dalla normativa. Tale procedura è obbligatoria per le piattaforme di crowdfunding e consiste nella raccolta e verifica delle informazioni relative all’identità e all’integrità degli investitori e dei responsabili di progetto.

 

Crowdfunding: le funzionalità chiave per rendere sicure le transazioni

Per beneficiare del supporto e delle funzionalità chiave legate alla verifica delle informazioni e alla lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, le piattaforme di crowdfunding hanno la possibilità di utilizzare un Payment Service Provider (PSP), ovvero un fornitore di servizi di pagamento. Oltre a garantire la gestione delle transazioni, nonché la loro sicurezza, i PSP aiutano le piattaforme a entrare in conformità con gli obblighi di legge. In particolare, forniscono strumenti utili per svolgere agevolmente le procedure di messa in sicurezza delle transazioni.

 

Procedura KYC istantanea

Alcuni tipi di PSP, come Lemonway, forniscono funzionalità che consentono di leggere documenti digitali ed estrarre informazioni al fine di verificare l’identità della persona. Una volta convalidati i documenti, la transazione viene approvata in pochi secondi. La procedura KYC istantanea facilita e protegge le transazioni e il networking tra i vari attori della piattaforma. 

Nota: la procedura KYC istantanea di Lemonway serve solo a verificare i profili di persone fisiche. I profili di persone giuridiche rimangono sempre soggetti alle procedure KYC “classiche”, che possono richiedere dalle 2 alle 48 ore a seconda dell’opzione scelta.

 

Riconciliazione automatica dei pagamenti

Per proteggere le transazioni, puoi affidarti a tecnologie di gestione dei conti di pagamento ad alte prestazioni, poiché facilitano la riconciliazione dei pagamenti tramite CDP. 

 

Limitazione dei fondi

Per essere certi che un’attività possa porsi in perfetta sintonia con la direttiva PSD2, alcuni sistemi prevedono di limitare automaticamente i fondi degli investitori. In questo modo, la raccolta fondi per conto di terzi viene resa sicura.

 

Pagamento sicuro sui conti bancari dei responsabili di progetto

Bisogna assicurarsi che gli ordini di pagamento vengano effettuati direttamente sui conti bancari dei responsabili di progetto e in modo perfettamente sicuro.

 

Automatizzazione dei rimborsi

Infine, per una sicurezza assoluta delle transazioni, puoi automatizzare il rimborso del capitale e il pagamento degli interessi ai tuoi investitori, nonché l’esborso dei fondi per i responsabili di progetto, sul conto bancario di loro scelta.

In quanto istituto di pagamento approvato dall’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), Lemonway supporta l’automatizzazione e la protezione delle transazioni delle piattaforme di crowdfunding. Il nostro team di esperti ti guiderà durante tutto il progetto, per fornirti la soluzione più adatta al tuo business. Contattaci per sapere di più su come funziona Lemonway!