Pouvoir proposer des virements bancaires rapides et sécurisés aux utilisateurs de votre plateforme représente un avantage compétitif certain. Que vous gériez une marketplace ou toute plateforme de mise en relation entre tiers, simplifier les virements bancaires vous permettra de fidéliser l’ensemble de vos utilisateurs en leur proposant un parcours de paiement fluide. Désormais, Lemonway offre à ses partenaires la possibilité d’utiliser le Pay by Bank, une fonctionnalité innovante qui recouvre de nombreux avantages. Découvrez son fonctionnement !
Pay by Bank et Open banking, ce que la DSP2 a changé
La deuxième directive sur les services de paiement, communément appelée DSP2, a apporté un ensemble de changements majeurs, en introduisant notamment le concept d’Open Banking. La directive DSP2 a en effet été mise en place pour répondre à deux objectifs :
- Renforcer la sécurité des paiements en ligne grâce à l’authentification renforcée des payeurs ;
- Proposer des services innovants grâce au partage de l’information.
L’Open Banking relève de ce second point : il consiste à partager les données bancaires des particuliers par voie électronique, en toute sécurité, et uniquement dans des conditions approuvées par les clients. Cette mesure a contraint les banques à ouvrir leurs APIs pour donner un accès aux comptes de leurs clients, ce qui permet de réaliser 2 actions :
- Récupérer de l’information sur le détenteur du compte et les transactions ;
- initier des paiements.
Cette évolution permet alors à de nouveaux acteurs de se positionner sur de nouvelles offres :
- L’agrégation de comptes, réalisée par un Account Information Service Provider (AISP): l’AISP se connecte aux APIs des banques pour récupérer les données liées à un compte bancaire et fournir un service à partir de ces informations.
- L’initiation de paiement, avec un Payment Initiation Service Provider (PISP): le PISP se connecte à un compte bancaire et initie des paiements au nom du client. C’est à ce niveau qu’intervient le Pay by Bank.
Pay by Bank : comment ça marche ?
Pour proposer une expérience de virement optimale, Lemonway s’est associé à Tink, prestataire de technologie PISP reconnu sur le marché. En se connectant à une solution PISP, Lemonway accède au portefeuille complet des API des banques connectées à TINK. La mise en œuvre d’une seule API permet ainsi d’accéder à toutes les banques. Ce partenariat permet aux marketplaces s’appuyant sur Lemonway de proposer à leurs utilisateurs une solution de virement bancaire simplifiée et sécurisée.
Avec le Pay by Bank, le client n’a que 4 étapes à réaliser durant le processus de paiement :
- Sélectionner sa banque: la plateforme le redirige alors automatiquement sur son espace bancaire ;
- S’identifier sur son espace bancaire: une page récapitulative s’affiche alors, l’utilisateur n’a plus qu’à vérifier le montant de la transaction avant de valider le paiement
- Autoriser l’opération depuis son application bancaire: de la même façon que lors d’un paiement par carte bancaire, le client procède à une authentification forte pour autoriser la transaction, en renseignant un code confidentiel via son interface/application bancaire ou en procédant à une identification biométrique ;
- Vérifier que la transaction a bien été acceptée : une page de confirmation s’affiche automatiquement sur la page de paiement.
Pay by Bank : quels avantages ?
De nouvelles perspectives pour les vendeurs
- Les erreurs de saisie sont éliminées, grâce à une maîtrise sur les coordonnées bancaires bénéficiaires et les références d’achat;
- Grâce à un parcours d’achat optimisé pour le client final, les risques de pertes de clients sont diminué;
- Les plafonds de paiement peuvent être plus élevés, contrairement à ceux du paiement par carte bancaire ;
- La date d’expiration de la carte bancaire n’est plus une contrainte ;
- Le virement est irrévocable: à partir du moment où le virement est réalisé, l’utilisateur final ne peut plus l’annuler, le vendeur est donc assuré d’être payé;
- Les transactions sont plus sécurisées;
- Les clients ne peuvent pas contester le virement : aucune rétro-facturation n’est donc à craindre.
Les avantages pour l’utilisateur
- Le payeur n’a plus besoin de quitter la page de paiement pour effectuer son virement ;
- L’utilisateur n’a plus à rajouter le bénéficiaire du paiement, ce qui fait gagner un temps considérable ;
- Toutes les informations sont préremplies: le client gagne du temps !
In fine, l’objectif du Pay by Bank consiste en deux points :
- Sécuriser l’encaissement. Améliorer la comptabilisation et la réconciliation des virements. Grâce au Pay by Bank, plus besoin de mettre le payeur à contribution. Tout est pré-saisie pour lui et le bénéficiaire encaisse le règlement automatiquement.
- Améliorer l’expérience utilisateur. Faire un virement bancaire sécurisé n’aura jamais été aussi facile !
Grâce à son partenariat avec Tink, Lemonway propose une expérience de paiement par virement bancaire, simple et optimale Si vous êtes intéressés par le Pay by Bank, nous vous invitons à vous rapprocher de votre account manager Lemonway. Si vous ne faites pas encore partie de nos partenaires, contactez-nous pour nous parler de vos besoins !
